“车损险2765元，200万元的保额是1095元，交强险760元，加上其他小项目，总共保险费用在5000元左右。” 7月6日，上海一位特斯拉Model 3车主白先生（化名）向时代财经分享了她的车险保费：“自从2021年买车以来，逐年减少。”
近年来，新能源汽车保有量的快速增长，让新能源汽车保险走进了公众的视野。 据公安部今年1月11日发布的统计数据显示，2022年我国新能源汽车保有量将达到1310万辆，同比增长67.13%，呈现高速增长态势。 这背后，新能源车险市场规模正在快速扩大。
东吴证券预计，2025年，新能源车险保费规模将达到1865亿元，约占车险保费总额的17.9%； 预计2030年保费规模将达到4541亿元，约占车险保费总额的32.1%。
对于车主来说，新能源汽车保险的费用是最直观的感受。 2021年12月14日，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专用条款（试行）》（以下简称“专用条款”）后，部分车企产品险种一度大幅增加。溢价，引起行业内外的关注。 一些特斯拉车主甚至声称自己的保险费上涨了80%。
不过，随着新能源汽车保有量的不断增加，多位保险公司工作人员向时代财经表示，他们的新能源汽车保险费用定价已经稳定，甚至还会推出折扣。 同时，多家新能源车主和燃油车车主提供的车险保费数据显示，新能源车的保费已经接近燃油车保险的水平，甚至有的新能源车保费大幅上涨。低于同价位燃油车保险费。
新能源汽车保费接近汽油车水平
公开资料显示，在“专属条款”出台之前，国内新能源汽车均被视为燃油汽车，并执行相关保险政策。 但由于新能源汽车的电机、电池等核心部件与传统燃油汽车发动机、变速箱的工作原理、成本和事故率不同，以及工作环境的差异，传统车险并不完全适用于新能源汽车。能源汽车。
在此背景下，“排他性条款”应运而生。 据了解，“专属条款”的主要保险责任明确包括车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统以及所有其他出厂设备，且保障范围延伸至特定车辆。车辆的使用场景，如自助充电、电网故障等外部风险导致的人身或财产事故。
随着“专属条款”的推出，各保险公司也推出了相应的新能源汽车专属保险（以下简称“专属保险”）。 在业内人士看来，自保更适合新能源汽车的日常使用和保障。 但此次调整后的短时间内，部分新能源汽车保费大幅上涨。
以特斯拉为例：据界面新闻2021年12月29日报道，当年12月27日之前，特斯拉Model Y官方保价已超过8000元。 新能源汽车专属保险实施后，保险费用增加至14000多元2023燃油车降价，增长近一倍。 当时，特斯拉回应称，全国车险保费平均涨幅在10%左右； 高性能车型的保费平均涨幅在20%以内。
费用高成为不少消费者对新能源汽车保险的直观印象。 不过，时代财经调查发现，目前新能源汽车保险费用有所降低，部分财险公司也推出优惠活动。
还以特斯拉 Model Y 为例。 7月6日，北京一位特斯拉Model Y车主向时代财经透露，他的车辆是2022年8月购买的，保险费用为8000多元，与“专属条款”出台前的费用接近。
而且小白的特斯拉Model 3保险更便宜。 她向时代财经展示了自己2021年至2023年三年的保单信息——2021年6984元（含交强险950元）、2022年5493元（含交强险760元）、2022年5000元（含交强险950元）。 2023年（含交强险760元）。 元缴强制保险）。 “虽然2022年有保单，但保费却连年持续下降，”她说。
据了解，小白的特斯拉Model 3是标准续航版，当年售价在25万元左右。
除了两款特斯拉车型外，不少新能源车主也向时代财经分享了自己的车辆信息和保险费用。 例如，北京一位吉克尔001车主的保险费用为5678元； 北京一位比亚迪宋EV车主的保险费用为4000元； 太原一大众ID.3车主的保险费用为3150元； 郑州某比亚迪宋PLUS DM-i车主保险费用3100元； 北京现代菲斯塔EV车主保险费为2500元（以上均含交强险，下同）。
值得一提的是，上述新能源车型的保费已经接近甚至低于部分同价位燃油车。 北京一位领克01车主告诉时代财经，他的车价在20万元左右，今年的保险费用为4500元。 上述新能源车型中，同样售价20万元的比亚迪宋EV今年溢价4000元，较之低了500元。
同样，广州的一位雪佛兰迈锐宝车主告诉时代财经，他的车辆价格约为18万元，今年的保险费用为3600元。 与之前提到的同样售价18万元的比亚迪宋PLUS DM-i相比，同期的保险费用高出了500元。
值得一提的是，根据财政部等部门印发的《关于节能与新能源车船车船税优惠政策的通知》，新能源汽车无需缴纳“车船税”。购买保险时的船舶税”。 本税种是指中华人民共和国境内车辆、船舶的所有者或者管理人依照《中华人民共和国车船税法》缴纳的税款。 对于燃油车车主来说，购买强制保险时需要缴纳车船税。
以上述领克01保险为例，车主提供的保险费用明细显示，今年的车船税为400元。
多重因素降低新能源汽车保费
除了车船税影响外，还有多重因素减轻新能源车主保费压力。
一方面，随着新能源汽车保有量的增加，新能源汽车定价将更加精准，保险费用和事故率有望持续下降。
据《证券时报》去年7月的报道，中国太保总精算师陈森表示，虽然新能源汽车保险的整体费用高于燃油车，但随着市场的发展，这种情况已经有所改善。 新能源车险专属产品推出后，成本水平进一步下降，接近盈亏平衡点。
同时，安信证券研报表示，新能源汽车平均保费将呈现先升后降的趋势。 受规模、新车降价、损失率和事故率下降影响，预计2030年平均车险保费将降至4208元。
另一方面，为了提高产品竞争力，一些保险公司和新能源汽车厂商推出了保险补贴或折扣，进一步降低了车主需要承担的保险费用。
今年6月底，某保险公司北京地区业务员向时代财经透露，今年新能源车险价格与往年相同，但折扣有所增加，并且部分车型可享受近1000元的折扣（返现形式），相当于变相降价。
同时，据时代财经不完全统计2023燃油车降价，2022年以来，特斯拉、欧拉等多家新能源汽车品牌纷纷推出保险减免活动。 例如，欧拉汽车微博显示，去年双十一期间，欧拉汽车推出了门店购车4000元或5000元的保险补贴。 特斯拉保险补贴活动间歇性持续到今年6月：官方信息显示，6月16日至6月30日期间购买Model 3后驱版现车并完成交付，可享受8000元保险补贴。
值得一提的是，新能源汽车厂家补贴购车保险相当于代替车主承担部分保险费，并不会直接降低保险费用。 不过，对于车主来说，需要缴纳的保费却大大减少。
另外，车险行业有一个定价规律，即如果当年没有发生事故，明年的保费就会降低。 也就是说，如果没有发生危险，购买新能源汽车第一年的保费相对较高，此后保费逐年下降。 对于一些较早购买新能源汽车的车主来说，这是近年来车险保费下调的重要原因之一。
业内人士表示，目前新能源汽车保险定价已呈现精准化、合理化的趋势，但其后续定价策略仍会随着国内新能源汽车行业的发展而变化。
“未来新能源汽车保险的风险定价仍将与时俱进，还有很长的路要走。” 中再产险总精算师李晓红表示，未来仍存在一些因素给定价带来不确定性。 例如，新能源汽车市场仍处于快速增长期，这将带来车型快速变化、地区分布不平衡加剧、汽车价格变化等。